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破小微企业融资困局应“多管齐下”

发布时间:  来源:未知
内容聚合: 融资 贷款 小微企业
  8月31日,中国人民银行发文,鼓励银行业金融机构加大对小微企业支持力度。此外,还提及规范发展互联网金融,积极筹建互联网金融的全国性行业自律组织,做好互联网金融健康发展的相关工作,发挥其在支持“三农”、小微企业等领域的重要作用。
  
  上述举措的出台,是在互联网金融发展如火如荼、小微企业“融资困局”仍未得到彻底改变的大背景下。
  
  “实际上,国家一直支持商业银行和互联网络金融机构为中小微企业提供贷款服务。但是,这项工作始终不尽如人意,究其原因就在于,这是一个商业问题,而不是法律或政治问题。”中南财经政法大学教授乔新生在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,商业银行为中小微型企业提供贷款服务,所面临的最大问题在于这些企业规模小、贷款数额小,而金融机构承担的风险性大。基于此,金融机构对中小微企业提供贷款服务的热情不高,这种情况在短期内难以得到根本的改变。
  
  数据显示,我国小微企业2014年创造GDP总量超过60%,存量接近5000万家,成为我国经济发展一支不可忽视的“生力军”。
  
  随着互联网金融的不断发展,其灵活、便捷的服务模式有望成为一把打开小微企业“融资困局之钥”,并且,其合作空间或更为广阔。
  
  千讯咨询研究员雷红生分析认为:“互联网金融与小微企业处于互相促进的状态。庞大的用户群助力互联网金融发展,未来,互联网金融和小微企业不仅仅是在融资上的合作,像是原材料购买、产品销售以及售后服务等,均可借助于互联网平台,合作范围将不会局限于单一融资业务。”
  
  此外,由于互联网金融没有传统银行信贷模式中复杂的审查流程,因此在支持外源融资时简化流程,解决小微企业资金需求变化效率比较高。另一方面,在小微企业内源融资较为充足的前提下,小微企业可以在互联网金融中充当投资者。
  
  不过,对于互联网金融解决小微企业融资难问题,中国社会科学院金融研究所副研究员尹振涛(博客,微博)则认为,不管是通过互联网金融模式还是传统的贷款模式。“信息不对称、担保抵押少、法律制度的保障、知识产权的定价”等等仍是其共性问题。
  
  互联网金融虽然是一种新的模式,但他并没有改变金融的属性,上述难题在互联网金融领域同样存在。虽然互联网金融通过新的机制和模式能够改变和弥补一些不足,但是从本质上还没有改变小微企业获得贷款的基础条件。
  
  有市场人士分析称,目前,互联网金融为实体经济,特别是小微企业提供了有力的融资支持,但从互联网本身来讲,亦面临着“网络安全问题、监管问题、信用风险”等问题。
  
  如何破局小微企业融资难题,雷红生表示:“一方面应继续完善小微企业信贷政策导向效果评估,创新评估结果运用方式,促进银行业金融机构加大对小微企业的支持力度;另一方面继续发挥互联网金融在支持“三农”、小微企业等领域的重要作用。”
  
  此外,推动符合条件的中小企业通过供应链票据等非金融企业债务融资工具筹集资金,积极支持符合条件的金融机构发行小微企业金融债券。大力推进小微企业信用体系建设,加强信息共享和信息平台的互联互通,小微企业融资环境将得到更大改善,小微企业在吸纳就业方面也将会发挥更大作用。
  
  可喜的是,在国家政策支持的大背景下,目前许多金融机构已经为支持小微企业发展做出相关措施。许多金融机构加大投入进行产品研发,推动担保方式创新,成立小企业专营机构。
  
  “从发达国家的经验来看,中小企业和微型企业要想获得金融支持,不能依靠商业银行贷款或者互联网络提供服务,而应该探索新的金融服务模式。”乔新生建议,中小企业应当成立自己的金融互助组织,譬如可以借鉴日本的做法,中小企业可以成立信用合作社、共济会等组织,进行局域范围内调剂互助。商业银行也可在控制风险的情况下,为中小企业和微型企业提供融资服务。
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