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投资贷款

  投资贷款是指借款人用来扩充或改良其企业生产设备的贷款,这种贷款的流动性较差。
  
  投资贷款的分类:投资贷款可以从投资贷款的性质、用途、贷款期限、资金来源和贷款对象等不同角度进行分类。
  
  一、根据贷款的性质分类:所谓贷款性质,是指投资贷款在社会再生产过程中所起的作用。据此,投资贷款可以分为投资性贷款和周转性贷款。投资性贷款是主要用于社会扩大再生产,也包括恢复性的简单再生产方面的贷款,其特征是直接的较长期的资金价值垫支,目的是建造,购置和安装固定资产,形成社会物质生产能力,为国民经济发展提供物质技术基础。因而,一般说投资性贷款只有在投资建设形成的生产能力发挥作用之后,才能逐步地回收。周转性贷款主要是用于弥补投资性贷款经常性和临时不足,其特征是较短期的资金价值垫支,目的是保证投资建设的正常进行,以便投资性贷款很快能发挥作用,及时收回贷款。因而,周转性贷款在社会再生产过程中,与投资性贷款相比,只起辅助性的作用,也并不一定非要在投资建设形成的生产能力发挥作用之后才能收回,可以通过贷款企业单位的其它资金来源加以归还。由于投资性贷款和周转性贷款在社会再生产过程的不同作用,对其的管理也是不同的。投资性贷款一般要受规模控制,直接纳入信贷计划,而周转性贷款通常不在信贷计划中直接列出,只控制余额,信贷指标也可以周转使用。
  
  二、根据贷款的用途分类:所谓贷款用途,是指投资贷款用于何种社会再生产形式。据此,投资贷款可以分为基本建设贷款和更新改造贷款。基本建设和更新改造的概念及范围虽然多年来一直争论不休,但按现行规定,基本建设主要是用于外延性的固定资产扩大再生产和一计分恢复性的简单再生产。包括新建、扩建和因遭受各种严重灾害,需要重建和恢复的项目。更新改造主要是指现有企事业单位对固定资产进行更新或对原有设施进行技术改造,以及科研等部门为了科技开发所进行的设备更新、引进技术消化吸收和技术改造工程。通过更新改造,采用新技术,新工艺,新设备、新材料,促进技术进步和产品升级换代,提高产品质量,降低能源和原材料消耗,增加花色品种,扩大出口资源,改善劳动条件,提高劳动效率和经济效益,因而更新改造主要是用于内含性的固定资产扩大再生产和简单再生产。由于基本建设和更新改造的不同特点,投资贷款在计划管理上也采取不同的形式和方法。基本建设贷款主要用于国家基本建设计划安排的建设项目,更新改造贷款主要用于更新改造计划安排的更新改造项目,基本建设贷款项目一般建设规模大,资金耗费多,贷款时间长,必须按基本建设程序办事,审批手续和贷款管理都比较严格,更新改造贷款项目一般是立足于现有企业的设备更新和技术改造以及填平补齐,资金耗费较少,贷款时间也较短,除了限额以上(3000万元)的更新改造项目必须按基本建设程序办事外,只要不突破批准的更新改造计划和核定的贷款指标,就可以发放贷款,在管理上银行有较大的自主权和灵活性。
  
  三、根据贷款的期限分类:所谓贷款期限,是指投资贷款被占用的时间。据此,投资贷款可以分为长期投资贷款,中期投资贷款和短期投资贷款。一般认为,贷款期限在土年以内的为短期投资贷款,贷款期限在2-4年的为中期投资贷款,贷款期限在5年及5年以上的为长期投资贷款。一般来说,投资贷款期限与投资风险成正比,与投资贷款的流动性成反比,与投资贷款的盈利性成正比,即期限越长,贷款风险越大,贷款的流动性越差,投资贷款的盈利性也越好。发放什么期限的投资贷款,各期限的投资贷款居于什么比重,不仅取决于客观的需要,更主要的是取决于信贷能力和贷款规模。贷款能力强,贷款规模大,就可以多发放一些中长期投资贷款,反之,信贷能力弱,贷款规模小,就应少发放一些中长期投资贷款,以保证投资信贷资金连续运动和正常周转,使再生产过程不致中断。
  
  四、根据贷款的资金来源分类:投资贷款的资金有许多不同的来源,有些资金来源不具体地规定资金的使用方向和使用范围,如企业和居民个人存款等,有些资金来源,按照政策规定或资金所有者的要求以及资金来源的条件,有着确定的资金使用方向和使用范围,因而根据贷款资金来源的不同,投资贷款又可以分为利用信贷资金发放的投资贷款,信托霉托投资贷款和特种投资贷款等。这些贷款由于不同的资金来源,银行对这些投资贷款的管理,可操作和运用的程度以及贷款适用的范围也是不同的。利用信贷资金发放投资贷款,由于没有特别的规定和约束,银行对其操作和运用的程度都很高,贷款适用范围也较广泛,银行对其管理也较深入细致。信托委托投资贷款,可以说是银行代办的投资性贷款业务,根据委托者的不同要求,对贷款的使用方向和使用范围往往有不同程度的规定。特种贷款的资金来源一般是通过发行债券筹集的,往往利率及资金来源成本较高,对这种资金来源的贷款,就要求有较高的贷款利率,因而这种贷款的适用范围就有了一定的规定性,即要求贷款项目有较高的盈利率。
  
  五、根据贷款的对象分类 :所谓贷款对象是指投资信贷资金使用权让渡的范围。根据投资贷款使用对象范围的不同,投资贷款可以分为工业项目投资贷款,商业项目投资贷款、交通运输邮电项目投资贷款以及旅游业项目投资贷款等等。按照贷款对象不同进行的分类,实际上是按照国民经济不同的产业和行业部门进行分类。由于不同的产业和行业部门在国民经济中的作用和地位是不同的,客观的状况及轻重缓急,投资贷款条件,盈利性程度等也都不同、国家在投资政策及产业和信贷政策上的要求也不同,因而对投资贷款的要求及管理也就不同。
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