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个人理财规划入门的五大步骤

发布时间:  来源:未知
 
   现如今理财规划已经成了广大人民尤其年轻一代必备的技能了,对于理财本不是一件看似简单的事,其实就理财本身在广义上而言应该包含了金融、数学、哲学、社会、心理等多方面知识点,而个人来说去作一个理财产品或做一些列配套的理财其实都需要进行科学合理的设计,这就离不开对当前的理财投资行为来做一个适合自身的规划,无论是为了家庭还是为了企业,理财规划上主要还是运用了科学的方法来通过一定的程序来给自己或指定的客户指定切合自身需求和实际要求、具有较大可操作性、可行性的一种计划,这里面大多还包含了退休养老规划、现金规划、消费规划、风险规划、投资规划、财产分配规划等等,当然作为个人短期或中期的理财需求来看有时候也未必一定要设计的非常的细致入微,那我们其实从简单的表层的角度上来作一个分析大致可以有五个规划步骤来阐释。
 
首先第一步:我们需要对自身可以投入理财的资产现状作一个梳理和了解。这在其中当然包括了自己的主要收入来源,以及未来的预期收入、收益等,这可以说是第一步规划的核心前提;
 
第二步:我们要为自己按照目前的需求和资产情况来设定一个理财的目标。这就需要从我们当前需求目标的情况来定量及定性的来梳理理财的具体目标;
 
第三步:作一个详细的分析调查以确定自己或目标对象的风险偏好,以设定风险偏好的类型。需要充分的考虑到各类客观情况的风险偏好来进行合理的模拟,这点上主要需要注意的就是个人或企业自身的实际情况来出发去设定可行的承受范围,我们都知道只要是投资,风险肯定都是有的;
 
第四步:作一个资产在战略性上的分配。对我们所有的资产作一个梳理来看请现状,我们要理财的规划往往是务必要知道这是资产和负债相匹配的一个实际过程,单从社会学上来看本质上负债也可以说是一个家庭或企业的责任所在,对于家庭要赡养老人,抚养下一代,改善生活,而对于企业也是一样,要对企业发展负责也需要对 企业员工全体利益负责这些都是分不开的。
 
第五步:对理财结果成效的跟踪。我们可以从一些历往投资的经验中看到对于一些理财的投资收益在一定的情况下往往不是一成不变的,所以我们还需要更多的对我们的理财进行的方式等有所关注,对投资成规有个检测,以便于更好的去规避一些市场的风险以及更多的去获取一些理财的收益,便于我们在理财过程中进行微调。
 

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