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基金转换将避险与省钱进行到底

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基民们购买基金,总是各有各的省钱妙招:参加银行的优惠活动享受申购折扣,登陆基金公司的网站直接购买则价格更低,还有些新基民固执地只买"便宜"的1元基金。且不论对与错,投资者的心愿都是花最少的钱,获得最大的收益。

最近,面对大盘动不动就一两百点的单日振幅,在基金赎与不赎的争论之间,一些资深基民"秀"出了颇为得意的一招,就是基金转换。"其他的省钱手段都是硬性标准,基金转换还是需要一点技术含量的。"一位老基民如是说。

究竟基金转换能不能将避险与省钱进行到底,该怎么转,何时转?论坛里的问号一个紧接着一个。

基金转换省钱省时

据了解,基金转换是指投资者在持有基金公司的任一开放式基金后,可将其直接转换成该公司其他开放式基金的一种业务模式。也就是说投资者大可不必在不同基金之间换仓操作,先赎回一只,再申购一只,费钱又费时,只需在同一家基金公司内部转换就行了。

现在不少基金公司都对旗下基金的转换实行费率优惠,虽然它们之间的基金转换费率及优惠程度各不相同,但对于投资人来说一定程度上也能降低交易成本。比如易方达除了价值成长基金尚未开通外,其他股票型基金之间的转换费率为零。一些基金公司还主动构建了不同种类的基金作为系列产品,像银河基金的银联稳健和银联收益、鹏华基金的普天收益和普天债券,相互之间都免收转换费;部分股票型基金转成债券基金,转换费就是转出基金的赎回费,投资者不用再支付申购费,省下了一笔费用。

此外,基金转换的另一大特色是节省时间,以股票型基金为例,按照"先赎回再申购"的方式一般至少需要5至7个工作日,而选择基金转换第二天就能享受转入基金的收益,避免了"投资空白期"的出现。

要"巧转"不要"短炒"

然而,正如经济学原理给我们提供了一套解决问题的工具和方法,却无法告诉我们具体的运用一样,不少基民也正为基金转换头疼着呢。"'5・30'后我把上投中国优势转成上投双息了,想着配置型基金抗跌一些,后来那个后悔呀!大盘一直在涨中国优势又封着,想转回去都不行了!"秦先生告诉记者,这两天的调整总算给了他些许安慰,稍稍平衡了点。

"目前,全仓股票型基金的投资者觉得风险大的话,可以通过基金转换来适当补充一些债券基金、货币基金,这当然比先赎回再申购划得来。"中银国际基金市场部的一位工作人员说,本身基金公司开设基金转换这项服务就是为了方便投资者的操作,但是不能因此就养成短炒基金的习惯,如果仅仅是因为费用低廉的原因去转换基金,那更是舍本逐末的行为了。

"为什么一到股市下跌调整的时候大家都想转换基金甚至赎回?那是因为对自己的基金都不了解。"这位工作人员向记者讲述了一个在医药公司的朋友,买了什么基金不知道,买了三"只"还是三"种"也不知道,在震荡市下最容易冲动的当然也是这些投资者了。

她建议投资者一方面要注重对宏观经济的趋势分析,另一方面要尽可能地去熟悉自己所买的基金,"有时间的投资者可以关注一下基金的季报、年报,看看有哪些重仓股,没有时间的话看看第三方的评级,总之是要对手里的基金心里有数。"这样才能在合适的时机下作出正确的基金转换选择,达到避险与省钱的双重目标。

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