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吕梁市各银行业机构注重普及小微企业金融服务知识

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经济发展新常态下,吕梁市银行业机构认真贯彻落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》和银监会关于支持小微企业发展的精神,采取一系列政策措施,在金融产品、信贷机制方面进行了创新,有力地支持了农村经济的发展。
 
近年来,各银行业机构注重普及小微企业金融服务知识,促进小微企业对银行业金融服务的了解,推动全社会共同关注和支持小微企业发展。开展活动着重宣传各银行业机构小微企业金融服务产品及其办理流程和地方政府支持小微企业金融服务的产业、财税等政策和措施,及时研究解决小微企业金融服务中存在的问题,发展出一系列支持小微企业健康成长的创新性做法:
 
产品创新,满足信贷资金需求。随着吕梁市经济的快速发展,三农对金融服务的需求不断上升。各银行业机构不断创新产品,多层次、多方位地满足不同的金融需求。建行吕梁分行推出了“速贷通”、“成长之路”、“助保贷”、“供应贷”等产品满足农业小微企业金融服务需求;吕梁市信用联社立足阳光信贷、惠农惠民金融创新、金融服务进村入社区的“三大工程”,实行四个对接 (对 接信用农户、对接经营大户、对接专业组织、对接龙头企业)、四个推行(推行信贷“阳光化”作业、推行包村“四个一”制度、推行信贷服务“110”服务、推行贷款“零费用”管理)、四个交给 (把 贷款审批权交给农民、把利率定价权交给农民、把贷款风险防控权交给信贷员、把工资发放权交给信贷员和客户经理),为小微企业方便融资创造良好环境。晋商银行量身打造“信义贷”、“义融通”、“商立贷”等金融产品,解决了部分农商户担保困难、抵押困难等问题;民生银行吕梁分行创造性地提出了“小微互助基金”的新型担保方式,通过与吕梁市民营企业家协会的合作,先后举办了三次大型的农产品推介会,收集农业企业资料60余户,快速构建了吕梁民生银行的第一支农业产业“互助基金”。
 
建立了“产业链集群开发模式”贷款,针对汾阳核桃上游核心生产商,下游核心供应商以及周边配套产业链拟提供2亿的小微贷款,真正实现了名单制开发。民生银行吕梁分行开发了“通宝分期信用卡”业务,近期还计划在汾阳、交城新设小微企业专营银行,支持非公有制经济发展。交城太行村镇银行根据农户生产周期和现金流特点,量身打造了“微时代”信贷产品,帮助了农业企业发展壮大。
 
渠道创新,强化金融服务水平。近年来,吕梁市银行业机构通过实施渠道整合战略,深入挖掘“三农”综合服务效能,进一步增强金融服务水平。一是发挥网上银行渠道整合作用。银行业机构通过在网站上列出营业网点在各个市、县、乡镇中的布局,帮助农业企业及农民方便地寻找到柜台服务受理点。通过银行网站上的图解式操作说明帮助农户及农业企业掌握电话银行的操作步骤。二是大力发展自助服务渠道。随着农村地区生产生活节奏的加快,各银行业机构大力发展离行式自助服务,将 ATM 自助服务向农村、城镇和社区超市渗透,增设自助银行数量,方便了农民办理日常存取款业务。三是增强营业网点产品和服务的营销能力。各银行业机构积极在县域增设网点,同时增加分支机构的业务范围,进一步强化和扩大了支持三农的综合服务功能。农业银行吕梁分行推出了“惠农通”工程,在农村布放电子机具、设立服务点,以惠农卡为载体,做到“机到村、卡到户、钱到账”,农民足不出村就可以享受查询、转账、缴费、小额取现、刷卡消费等现代化基础金融服务。
 
机制创新,提高办理贷款效率。一是成立专营机构,增强服务专业性。为增强对县域三农金融服务力度,各银行业机构普遍成立了三农金融部、小微企业部等部门,通过建立专业的服务团队,探索切合实际的服务三农模式。二是简化审批流程,提高审贷效率性。部分银行业机构在授权上加大了对县域二级分行办理信贷业务的权限,适当简化了客户提供的资料,对业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”,进一步提高了办贷效率。
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